緊縮貸款、拉高利率

中央銀行的彭淮南，一直是我相當欽佩的經濟學者。

今天，為了配合中楊銀行的打房方針，臺銀、土銀與合庫三家銀行發令全國分行，針對第二棟房屋進行『緊縮貸款、拉高利率』的措施。也就是將貸款成數降低到65％，而利率則拉高到2％。相較於現行一般房屋貸款的80％貸款成數與1.5％左右的房貸利率，三家銀行確實祭出了嚴格的方案。

不過，也有民眾質疑，這樣的方式只不過是為了防止投資客，但是極容易在腔林彈雨之中誤殺一般住戶。關於這一點，我倒是認為影響的人數應該不多，畢竟，如果一般住戶已經有了第一棟房子，要再買第二棟的人，應該是對於金錢有所準備，否則不會輕易地出手。

比較會受到影響的，大概就是先買後賣型的買家。如果是這樣的買家，在買進與賣出之間的資金轉移規畫就變得相當重要。

我還記得當初在臺北線置產的時候，經由代書的介紹，與當時的寶華銀行（耐斯集團）有了業務往來。由於房子本身坪數不大，當時新銀行承貸的意願較高，而且可以貸得比較多。但其實我是準備好一定的資金量才進場，而且2003年因為SARS的掃蕩而陷入一片低迷的房價。

只是當我問該銀行的業務人員，我可以貸六位數就好嗎？該名業務員居然回答：「你想要貸多少就貸多少。」雖然我知道他放款越多，為銀行所賺進的利息也就越多，但對我來說，當時並不需要以債臺高築的方式買房。

相比於今天的調整，當時真是貨幣寬鬆呀。

只不過，對於一般民眾來說，5個百分點的漲幅自然受到較重的影響，但是對於投資客來說，就不見得是這樣看待了。

如果投資客所投資的標的物漲幅超過10％（目前所受管制區的漲幅應該遠遠超過這個數字），哪會在乎這突如其來的改變？過去臺銀已經施行貸款成數7成，如今緊縮為65％，也就是說，一棟1000萬的房子，買主現在要多準備50萬元的現金。

只是，如果真是投資客，真會拿不出這50萬元？